Показатель долговой нагрузки (ПДН): что это и как рассчитать?

С октября 2019 года банки и микрофинансовые организации учитывают показатель долговой нагрузки (ПДН) при выдаче кредитов. Этот показатель помогает оценить риск невозврата заемных средств, основываясь на соотношении доходов и кредитных обязательств заемщика.

Как рассчитать ПДН?

Рассчитать свой ПДН можно с помощью простой формулы:

1. Определите ваш общий ежемесячный доход: Сюда входят заработная плата, доход от аренды, проценты по ценным бумагам, пенсия и социальные выплаты.
2. Подсчитайте сумму ежемесячных обязательств по выплате активных кредитов.
3. Используйте формулу:

ПДН = (ежемесячные обязательства / ежемесячный доход) × 100%

Пример:

Ежемесячный доход — 150 000 руб.,
Ежемесячные платежи по кредитам — 50 000 руб.,
ПДН = (50 000 / 150 000) × 100% = 33%

Важность показателя ПДН

Решение о выдаче кредита принимается каждым банком индивидуально, однако существует несколько общих правил:

• ПДН менее 40%: заемщику с такой нагрузкой, как правило, легче получить кредит. Это считается низким или умеренным уровнем кредитной нагрузки, что свидетельствует о финансовой устойчивости клиента
• ПДН более 50%: с 1 января 2024 года банки обязаны информировать клиента, если его ПДН превышает этот уровень. Это позволяет заемщику обдумать целесообразность нового кредита

Когда учитывается ПДН?

ПДН используется при оценке заемщика в следующих случаях:

• Выдача необеспеченных займов
• Оформление или изменение условий по кредитным картам
• Реструктуризация или рефинансирование долгов

Когда ПДН может не учитываться?

ПДН не всегда играет решающую роль, и его могут не учитывать при:

• Оформлении микрозаймов до 10 000 рублей
• Выдаче образовательных кредитов
• Военной ипотеке с государственной поддержкой
• Реструктуризации задолженностей при уменьшении долговой нагрузки

Как снизить ПДН?

Чтобы уменьшить ПДН и улучшить свои шансы на получение кредита, следует:

• Подтвердить все источники дохода документально
• Погасить активные кредиты
• Закрыть ненужные кредитные карты или уменьшить кредитный лимит
• Рассмотреть возможность рефинансирования долгов

Регулярная оценка вашего ПДН поможет вам лучше контролировать свои финансы и повысить шансы на одобрение кредита.

Теги: ПДН, доход, кредит, долги, задолженность,